“多干一年退休，每月养老金能多拿近200元！ ”这不是猜测，而是官方数据测算的结果。 2025年延迟退休新规实施后，选择晚退一年的人，养老金涨幅可能远超预期。
具体能多拿多少，关键看三个因素：计发基数、缴费年限和个人账户。有人涨189元，有人可能只涨几十元，差异背后隐藏着养老金计算的深层逻辑。
2025年起，延迟退休政策正式落地，职工的退休年龄从固定节点变为弹性区间。 男职工和原法定退休年龄55周岁的女职工，每4个月延迟1个月退休；原退休年龄50周岁的女职工，每2个月延迟1个月。
这种渐进式调整意味着，退休时间每推迟一年，养老金的计发基数会随社会平均工资上涨而提高。 例如，2025年计发基数若是7000元/月，2026年可能涨至7100元，直接推高基础养老金。
根据中国社会保障学会副会长金维刚的解读，每多缴1年养老保险，基础养老金计发比例增加1%。
若一名职工原缴费40年，延迟至41年退休，基础养老金计发比例可从25%提升至26%。 以7000元计发基数为例，每月基础养老金增加约70元。
此外，个人账户的积累同样关键。 多工作一年，个人和单位继续缴纳的保费存入账户，同时计发月数减少（如60岁退休计发月数为139个月，61岁降至132个月），分摊到每月的金额更高。
以男性职工老张为例：若2025年60岁退休，缴费40年，个人账户余额9万元，每月养老金约3447元。
若延迟至2026年61岁退休，计发基数涨至7100元，缴费年限增至41年，个人账户新增5760元余额，计发月数减至132个月，每月养老金升至3636元，净增189元。 这一涨幅符合“多缴多得”原则，但并非人人相同。
经济发达地区因计发基数高，涨幅更明显；工资水平高者，个人账户积累更快；原有缴费年限较短者，多缴一年的边际收益更大（如缴满15年时多缴一年可增6.7%，而缴满35年时仅增2.8%）。
政策同时明确，弹性提前退休不会导致养老金“打折”。 职工在达到最低缴费年限后，可选择提前最多3年退休，且养老金水平不受削减。
这一设计保障了选择灵活性，提前退休者将错过延迟退休带来的计发基数增长和缴费年限累积。 2030年起，养老金最低缴费年限将从15年逐步提高至20年，每年增加6个月。 这意味着未来退休需更早规划缴费周期，否则可能因年限不足影响领取。
对于延迟退休是否挤占年轻人就业岗位，官方回应指出，关键是通过经济发展开发新岗位，非简单替代。 同时，政策要求用人单位保障超龄劳动者的薪酬、休假、工伤权益，避免年龄歧视。